普惠小微信用贷款余额同比增100% 广东金融业是如何做到的

“在银行的协助下，我们企业的生产及时完全恢复了。”坐落于湛江高州市的永丽劳保有限公司（下称“永丽公司”）负责人说道。　　永丽公司是一家皮革手套制品外贸企业，产品出口俄罗斯、加拿大等地。不受疫情影响，企业的资金一度很紧绷。

当地的工商银行了解到企业的情况后，为永丽公司办理了“跨境债”信用贷款，并通车绿色通道，以最短时间获取了300万元的融资反对。　　今年以来，在疫情影响下，制造业面对诸多挑战，广东作为制造业大省，也忍受了极大的压力。　　广东（不不含深圳，折合）各金融监管部门，从人民银行广州支行、广东银保监局到广东地方金融监管局等，环绕“六大位”、“六保”拒绝，实施多项惠民惠企政策，着力引领金融业全方位反对企业渡过难关、平稳经营。

　　数据表明，截至6月末，广东全省民营企业贷款余额5.24万亿元，同比快速增长22.1%，增速比上年同期低了7个百分点；普惠小微贷款余额1.81万亿元，同比快速增长33.7%。其中，普惠小微信用贷款余额堪称同比快速增长了100.1%。

　　“为了大力应付新冠肺炎疫情带给的挑战，今年以来，金融体系皆增大了对实体经济的资金反对力度，还包括社会融资规模增量等指标都显著低于去年同期。”人民银行广州支行调查统计资料处副处长汪义荣说道。

　　向两类企业弯曲　　今年2月14日，广东发布了《关于强化中小企业金融服务反对疫情防控增进经济稳定发展的意见》（下称“《意见》”），这也是防疫期间全国首个省级反对中小企业的金融专项文件。　　《意见》认为，金融服务的最重要服务对象还包括两大类行业的企业：一是疫情防控必须的行业，如医疗器械、药品、防护用品生产运输和销售等；二是不受疫情影响较小的行业，如杂货零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等。

　　其中，疫情防控必须行业作为“急先锋”，为疫情防控的后台确保作出了极大的贡献。今年上半年，广东省大力符合疫情防控领域企业的金融服务市场需求，增大了对卫生防疫、科研研制成功等方面的信贷反对。　　上半年，广东省内科学研究和技术服务业、公共卫生和社会工作行业贷款分别同比快速增长42%和38%。

另外，人民银行广州支行、广东银保监局还引领银行机构利用专项再行贷款资金，向防疫重点企业派发优惠利率贷款278亿元，平均值利率贴息后不低于1.16%。　　广州海洁尔医疗设备有限公司（下称“海洁尔公司”）坐落于广州开发区内，是一家专门从事负压隔离病房、负压隔绝病床、净化杀菌空调等设备生产的企业，企业产品主要用作提供支援此次新冠疫情防疫工作。　　今年1月，海洁尔公司生产市场需求大幅提高，为了应付随时有可能经常出现的资金艰难，海洁尔公司通过广州开发区科信局联系到多家银行传达了融资市场需求。其中，兴业银行较慢号召，3天内就已完成授信，给与海洁尔公司500万元的资金反对，贷款利率仅有3.915%。

　　河源市中安谐科技有限公司（下称“中安谐科技”）在今年2月也接到了工商银行派发的500万元信用贷款。中安谐科技是一家全国性疫情防控重点企业，生产的红外线体温检测门是疫情防控最重要物资。疫情期间，中安谐科技订单市场需求激增，在应急解任员工停工复产的同时，也面对着资金缺口问题。

为此，工商银行为其修筑了绿色审核地下通道，仅有半天就已完成了贷款审核流程。　　众所周知，餐饮业是此次疫情中不受影响仅次于的行业之一。　　在广州，一著名餐饮企业旗下享有35家门店，在疫情影响下，一方面营收收益急剧下降，另一方面，固定成本支出居高不下，双重压力下企业运营资金出现异常紧绷。

中信银行在理解情况后，主动接入，并很快已完成了从尽调、审查、授信、借贷等工作，通过“信e融”对该餐饮集团旗下的多个品牌企业派发普惠金融贷款。　　湛江兴合荣众餐饮管理有限公司是湛江市本地的小微企业，疫情再次发生以来，湛江地区餐饮行业受到冲击，兴合荣众餐饮旗下的各个品牌也经常出现经营艰难的状况。广东南粤银行作为湛江市城商行，主动向企业引荐流动资金贷款模式。

4月24日，1000万元的流动资金贷款投入落地，年利率为4.35%。贷款使用代为缴纳方式，反对公司日常经营项下流动资金周转。　　“此种授信模式几乎贴近了企业与上下游公司的产业供应链模式，既能充份盘活企业自有资产，节约运营成本，又能协助企业流经新鲜血液助力发展做到大做到强劲。

”广东南粤银行一位负责人说道。　　广东银保监局数据表明，截至6月末，广东与消费涉及的杂货零售业、出租和商务服务业、住宿餐饮业贷款余额分别同比快速增长21%、25%和28%。　　借力金融科技，纾受困中小微　　大年初四，广东迪优贸易有限公司负责人曾德光就已返回工厂，开会当地员工全力投放到“三班倒”的生产线上。

但还有一个问题放在他面前，就是订单剧增而订购原材料资金不足。每天电话拒绝减缓医疗物资载运的电话大大，而此时，大部分银行网点并没营业，曾德光内心烦躁深感。　　“曾总，我是星展银行客户经理钟计欢，我们现在在线下班，如果您有资金市场需求，我可以为您服务。”钟计欢的一个电话，给曾德光带给了期望。

　　星展银行之所以需要在线上解决问题客户融资问题，于是以来由于星展银行广东省支行与广东省税务局搭起的银税信息分享平台。该平台上表明经企业许可后的详尽纳税信息，星展银行根据迪优贸易每年30万的纳税额、B级纳税人的身份，仅有用10分钟就为其办理支用了100万元信用贷款。　　通过移动末端在线“非认识一站式”办理贷款，既增加了人群流动带给的交叉感染风险，又能大大提高效率。

截至6月末，星展银行广东省支行追加法人小微企业“首贷户”3830户，占到增量户数的22%；线上贷款“小微快贷”余额突破千亿，约1020亿元，占到全部普惠金融贷款余额的73%，普惠金融加权平均利率比年初上升59个基点。　　随着停工复产的来临，现如今，小微企业的资金市场需求更为反感，如何充分发挥政府部门和金融机构的合力起到，是商业银行当前的最重要课题，以科技手段作为承托的线上融资平台沦为了类似时期的“生力军”。

　　由广东省地方金融监管局主办的广东省中小企业融资平台（下称“中小融平台”）是广东倾力打造出的最重要金融基础设施，自今年1月2日月上线以来，中小融平台通过金融科技手段完备中小企业信用评价体系，为企业获取信息采集、信用评价、信息分享、融资接入、风险补偿等一体化线上智能融资服务。　　截至6月30日，中小融平台已申请人终端248项数据，牵涉到34个部门，构建总计服务企业数36266家，总计进驻金融机构347家，公布金融产品917款，总计构建融资137.56亿元。

特别是在在新冠肺炎疫情期间，中小融平台修筑“疫情防控金融服务专区”，上线抗疫贷等专项产品，助力企业较慢解决问题融资市场需求。　　由人民银行广州支行联合的组织，广州银行电子结算中心参予建设的广东省中小微企业信用信息和融资接入平台（下称个“粤信融”）也是完备全省中小微企业融资机制的最重要措施。

　　疫情以来，人民银行广州支行充分发挥粤信融平台功能，搭起“粤信融大位企业健低收入平台”，将涉及部门获取的重点企业名单通过平台向银行启动时，由银行与重点企业逐家展开精准接入，“一企一策”获取金融服务。目前，粤信融共计向银行启动时企业7523家，银行已接入4534家，获取授信反对1408家，今年以来新的发放贷款345亿元，加权平均利率4.22%。　　创意金融工具，用脚政策　　广东省江门市某香料公司负责人赖先生专门从事香料行业多年，但不受疫情影响，企业现金流压力增大，多方筹资未果，经营近乎中断。　　2020年3月，当地工商银行为其开设“票据合”，赖先生当场委托了一些由于面额小、小银行承兑票据幸答未贴的票据，通过“票据合”服务平台迅速寻找了适合的票据机构，将近两小时之后已完成了从发动委托到资金到账的全过程。

　　所谓“票据合”是相结合于上海票据交易所票据经纪服务而发售的创意产品，工行是首批试点讫中唯一的大型国有商业银行。如今，企业交易一般来说“票来票往”，但一些开票企业小、票面金额小、承兑银行小、剩下期限较短，又称“三小一短”的银行承兑票据往往沦为企业的“心病”。而“票据合”一手接入持票企业，一手接入银行、财务公司等票据机构，为双方获取票据信息咨询、询价和相爱等经纪服务，为企业获取高效便利的票据票据服务。

　　据记者理解，支农再行贷款服务也充分发挥了助农助企的起到。6月29日，人民银行广州支行向广州农商银行派发支农再行贷款1.5亿元，这是在广州落地的第一笔支农再行贷款资金。

广州地区首家莲雾栽种基地仙居果庄正是这笔支农再行贷款资金的受益者之一。　　仙居果庄现栽种莲雾面积350亩，年生产量大约500吨。“不受疫情影响，我们莲雾栽种经营资金链紧绷，广州农商行上门探访，向我们宣传了央行支农再行贷款政策，还获取了500万元的流动资金，协助我们渡过难关。”仙居果庄一位负责人说道。

　　“以前，我们主要靠股东个人资金投入经营，规模小、见效慢。现在有了国家的政策，我们能成功获得了银行的低息贷款。”该负责人说道。

　　“下阶段，我们将充分运用支农再行贷款政策，更进一步增大对农产品稳产保供、粮食生猪等最重要农产品生产的反对力度，把更好的资金和优惠政策投放到三农领域。”广州农商银行负责人回应。

　　目前，人民银行广州支行正在减缓前进“普惠小微企业贷款推迟还本付息反对工具”和“普惠小微企业信用贷款反对计划”两项新的实施的货币政策工具在广东落地。　　3月以来，下辖内符合条件的地方法人银行总计派发普惠小微信用贷款1.25万笔、金额51.6亿元，反对普惠小微经营主体1.03万户；6月以来，下辖内地方法人银行按照不应延尽武政策拒绝已实行推迟还本付息的普惠小微贷款3033笔，推迟本息43.74亿元，反对普惠小微经营主体2380户。

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