陈四清：商业银行经营管理十五组关键词（三）

来源：中国工商银行　　作者：陈四清　　编者按：　　银行的管理，是秉承初心、认同规律，在实践中和修辞中大大探寻经营管理的科学策略和稳健方法。　　党的十九届四中全会明确提出，完善具备高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。商业银行适应环境新形势和新的拒绝，必须洞察本质、综合均衡、守正创意，构建服务经济社会发展和转型升级的人与自然统一。　　工商银行董事长陈四清对商业银行经营要素、发展规律和管理之道展开了认真思考，总结萃取成十五组关键词，并对十五组关键词展开了进行分析。

　　十五组关键词分三期连载中刊登，以求教于同行和读者。本期为第十一组至第十五组关键词。

　　中国工商银行党委书记、董事长陈四清　　概要：商业银行经营管理包罗万象、纷繁变化，既是一门科学，也是一门艺术。特别是在是在当今世界百年仍未之大变局下，在“乱花渐欲迷人眼”的创意变革时代，作好银行经营管理，更加必须不忘初心、洞察本质，重返最基本的经营要素和发展规律，重返最基础的管理之道和底层逻辑。笔者赴任银行业较长时间，在实践中对商业银行经营管理之道有所领悟，总结和萃取了十五组关键词。

这十五组关键词也是银行经营管理的一些基本范畴和若干关系，正确认识、正确处理不利于作好国有大行的各项工作，从而更佳地实施金融工作“三大任务”和增进完善具备高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。　　第十一组：品牌、文化、创意　　银行经营发展，必须韧融合、刚柔相济。

不仅要有资金、资产、资本等硬实力，也要有品牌、文化、创意等软实力。软实力必须经过时间的抛光和溶解，而一旦构成，就具备强劲的生命力，无法拷贝拷贝。软实力是一家银行从杰出到卓越、从“高原”到“高峰”，不可或缺的关键因素。　　一、品牌　　品牌是消费者对企业及其产品的认知度，是具备经济价值的无形资产。

品牌最先的经常出现就是为了加剧辨识与记忆，更有受众，创建影响。　　银行作好品牌工作，要解决三个了解误区，处置好三个关系。一是解决“对品牌投放可以缓一缓”的了解误区，处置好品牌资源配置与价值报酬的关系。

很多企业习惯于把资源配置到那些看见、摸得着、能立竿见影产生经济效益的地方。实质上，在客户更为推崇服务品质和消费体验的时代，品牌的传播力、影响力和营销力是难以置信的。换句话说，今天在品牌建设上资源投放所获得的边际收益不会更加低，其投资属性更加引人注目。　　二是解决“品牌可以依附于业务发展自动分解”的了解误区，处置好品牌工作当前与将来的关系。

品牌工作可以通过业务发展来增进，但绝不能以业务发展替换品牌建设。品牌工作有自身特定的规律，必需认同规律，顾及债券与长年、战略与战术。　　三是解决“品牌是特定部门特定人的事情”的了解误区，处置好品牌工作各司其责与构成合力的关系。

品牌的显然是“允诺”和“践诺”，银行不应侧重目标品牌的建设，让客户对银行的服务与产品允诺产生信任和倚赖，提高品牌的美誉度和影响力。因此，品牌建设渗入于银行经营管理的各个环节，必须每个机构、每个人的共同努力。

　　二、文化　　企业文化是企业的灵魂，是企业在长年经营管理实践中逐步形成，员工广泛尊重和遵循的经营思想、价值倾向、思维方式、规章制度、行为准则及企业形象的总和。明确还包括三个部分。一是精神文化。

这是企业文化的本质要素和核心特征，还包括愿景、愿景、价值观、基本理念等。二是制度文化。

这是企业价值倾向的烧结，是员工不道德的对照标准，还包括各种规范、制度、流程、准则等。三是物质文化。这是企业文化的外在形象，也是社会公众感官企业文化的主要载体。还包括员工穿着礼仪、企业识别系统、产品、广告等。

文化是试金石，校验着银行人；是磨刀石，抛光和塑造成银行人；是磁石，更有和汇聚同路人。　　银行不应与时俱进，吐故纳新，承传创意，不断丰富和发展具备自身特色、反映时代精神的企业文化。

一是将企业文化建设带入党的建设。坚决党的领导，保证企业文化沿着正确方向身体健康发展。

用文化理念和文化形式，增进党的建设各项工作，创意拓宽党建工作渠道和内容，提升党建工作质量。二是将企业文化建设带入公司管理体系。创建党委统一领导、联合部门组织协调、涉及部门发挥优势、广大员工积极参与的工作机制，以企业文化的落地深植，增进管理能力的提高。

三是将企业文化建设带入经营管理。前进文化理念与战略规划、愿景目标、制度体系的接入，以文化力量团结一致和鼓舞队伍，引导和承托现代金融企业建设。　　三、创意　　创意是改良或建构新的事物、方法、元素、路径和环境。

创意是一个系统工程，还包括理论创意、制度创意、科技创新、管理创意、产品创意、文化创意等方面。在所有创意活动中，科技创新居住于突出位置。创意是引导发展的第一动力，居住于新的发展理念之首。

　　银行捉创意就是捉发展，诛创意就是诛未来。创意要因势而诛，迎合宏观大势，做到市场形势，看穿科技趋势。

要以敢为天下先、敢为人先的锐气，超越思维定式和路径倚赖的局限，对事物做到新的思维、对结构做到新的调整、对工作做到新的谋划，灵活性稳健地寻找合适自身的创意转型之路。同时，要防止为创意而创意，防止背离航道和打破边界的“伪创意”，一直将服务实体经济作为创意的出发点和落脚点。　　品牌、文化、创意，不是彼此孤立无援不存在的，在本质上一脉相承，互相渗入影响。

品牌主外，传播文化；文化主内，孕育品牌；创意切断内外，为品牌、文化赋能。对一家企业来讲，文化负责管理“腹有诗书”，品牌负责管理“气质自华”，创意负责管理“与时俱进”。如果将企业比作一个人的话，品牌就是形象，文化就是灵魂，创意就是能量。企业有什么样的创意气质和文化底蕴，就展现出为什么样的品牌个性。

要通过创意基因的流经和企业文化的塑造成，撬动广大客户对银行品牌的“认同感”与“情感回响”，致力于沦为客户选用银行和失望银行。　　第十二组：员工、人才、领导　　员工、人才、领导，都是银行宝贵的人力资源。人是生产力要素中最活跃的因素，也是发展的仅次于变量。

作好经营管理工作，说到底是作好人的工作。没一个坚强有力的领导班子，没一批高素质专业化的人才团队，没一支有凝聚力和战斗力的员工队伍，银行不有可能面向未来、建构未来。　　一、员工　　员工是银行的主体，是发展成就的创造者和书写者。

发展依赖员工，发展也成就员工。要坚决以人为本，建设一支总量合理、结构优化、充满活力的员工队伍，静人心、集众智、促发展，构建员工与银行的联合茁壮。

　　要向员工赋能。根据员工职业发展特点，创建分阶段、多样化的培育机制，培育挖出员工内在价值，强化“兵对兵、将对将”的市场扩展能力。要向岗位赋能。岗位的“专”与“合”是辩证关系。

对银行本部而言，可必要多一些专岗，引人注目专业性、精深化拒绝；对经营机构而言，可多设通岗，更加多特别强调岗位的通用性和职能的综合化。要向管理者赋能。强化各级管理者做到员工工作的能力培育，使直线管理者沦为人力资源管理的业务伙伴。

　　二、人才　　人才是战略资源、第一资源。面临日趋激烈的人才竞争，必需着眼实行人才擅自战略，建设人才高地，让良将如云、群星璀璨。

　　一是中选好人。“清领天下者，用人非起至一端，故取士不以一路。

”要竖立“大人才观”，坚决德才兼备、以德以定，坚决五湖四海、任人唯贤，广开宜春之路，让更加多优秀人才脱颖而出。二是育好人。培育一批需要引导传统金融业务转型升级的“尖刀型”人才，一批不具备国际视野、熟知国际规则的人才，一批创意水平低的金融科技人才，一批敬业和专业的“大行工匠”，一批战略条线的“种子选手”。

育才造士无法“饲养”，要强化“田间管理”，精耕细作。既增大教育培训力度，又增大实践中磨练力度，在不利简单的斗争中经风雨、宽才干，切削烈火真金。三是用好人。完备人才评价机制，重点看解决问题实际问题的能力，看实实在在的业绩，看在专业价值建构中的地位、起到、贡献。

推崇以事择人、人岗相适，考虑到“该用谁”而不是“谁该用”。　　三、领导　　领导是银行的领路人、带头人，充分发挥着带领、引领、的组织、指挥官、协商等起到，增进构建联合目标。领导的格局、视野、责任、素质、能力，直接影响着银行发展。要按照“对党忠诚、勇于创新、清领企有方、兴企有为、清正廉洁”的拒绝，建设好银行机构领导人员队伍。

　　一是引人注目政治标准和专业素养。选什么样的领导人员，政治标准是第一标准、是软杠杠。首先要看在政治上否忠心，理想信念否忠诚，否确实强化“四个意识”、忠诚“四个热情”、做“两个确保”，否坚决贯彻党中央决策部署，否站得稳、过得硬、靠得住。同时，要谈专业化。

“工贵其久，业贵其专”。银行是专业性很强的工作。

银行领导人员必需侧重专业知识、专业素养、专业能力的打造出，擅于以专业视角做出专业行事，以专业底蕴做到工作规律。二是选优配强领导班子。

着眼银行未来发展对领导干部数量、素质和结构的市场需求，作好科学规划、提早储备和专责用于，避免急用现去找、降格以求。重点是选优配强“一把手”，更进一步优化班子的年龄和专业结构，使班子成员需要兼容有序，提高班子整体功能。

三是增大杰出年轻干部的培育甄选力度。坚决长视野找到、多维度培育，保证银行发展代际承传、后继有人，基业长青。　　员工、人才、领导这三个主体，在银行经营实践中是内在统一的。领导源于员工，员工人人均可成才。

从更加广泛的员工范畴来说，领导和人才都归属于一家企业的员工，只不过是职责分工有所不同。而且，随着职业生涯的发展，三个主体可以互相转化成、相互成就。对银行经营来说，最显然的还是要调动起有所不同主体的主观能动性，确实做以人为本、与人为善、事在人为、人人有责。　　第十三组：鼓舞、约束、监控　　鼓舞、约束、监控，是现代管理学和经济学的最重要内容。

某种程度上，鼓舞和约束是一对孪生兄弟，在企业经营中总是同时不存在，具体了规矩和边界。鼓舞解决问题动力问题，约束解决问题均衡问题，监控为鼓舞和约束获取有意义的依据和对系统。　　一、鼓舞　　鼓舞就是激发动机、希望不道德、构成动力，通过调动人的积极性和创造性，推展构建的组织目标。通俗地谈就是用对人、做到对事、分对钱。

鼓舞有有所不同的区分种类，如长年鼓舞和债券鼓舞、物质鼓舞和精神鼓舞、外在鼓舞和内在激励等。　　“讲求人者，无以使有材者竭其力，有识者竭其诛。”要实施好党中央鼓舞广大干部新时代新的担任新的作为的意见拒绝，在银行内部创建崇尚实干、主动担任、打气鼓劲的相反鼓舞体系。

一是独特竖立重实干重实绩的用人导向。这是最重要、最显然、最管用的鼓舞。用好一个人能鼓舞一大片。

要把敢不敢抬事、愿不愿行事、能无法干事作为辨识干部、评判好坏、奖惩乘载的最重要标准，把干部腊了什么事、腊了多少事、干的事的组织和群众认不接纳作为选拔干部的显然依据，鼓舞大家撸起袖子打气腊。二是侧重增强精神鼓舞。“凤非梧桐不浅海”。在推崇充分发挥薪酬起到的同时，银行要通过政治引导、事业献身、平台更有、荣誉表扬、教育培训等手段，写出好用事业、用感情、用文化鼓舞人这篇大文章。

三是为勇于担任的干部讨好鼓劲。要实施“三个区分出去”拒绝，完善容错数据流机制，为负责管理者负责管理，为担任者担任，为干事者讨好。　　二、约束　　约束就是制约和容许，使人的不道德不多达适当的界限，可以解读为偏移的鼓舞。

商业银行的约束，还包括自我约束、市场约束、法律约束、监管约束等。　　银行增强自我约束，不应重点抓好以下几个方面。一是增强管理约束。完善“三不会一层”有效地抗衡机制，保证决策科学、监督有效地、继续执行有力，提高内部管理效能。

二是增强制度约束。一手捉制订完备，一手捉贯彻执行，确实让铁规发力，让禁令生威，让制度落地。各级领导要带头确保制度权威，不作制度继续执行的表率。

三是增强系统和流程约束。通过系统软掌控和流程软约束，避免人情替换制度，习惯替换约束。四是增强自律约束。通过抓好教育引导，逆“无法”为“想”，让外在约束转化成为不道德心态。

　　三、监控　　监控就是监督和掌控，掌控动态，预警纠偏，是银行不可或缺的管理手段。银行的监控，还包括内部监督和外部监管，两种手段、两种视角互为补充，相互促进。　　银行有效地的监控要引人注目六个关键词。

一是全面。做监控仅有覆盖面积，业务创意到哪里，机构伸延到哪里，监控就要覆盖面积到哪里，不出真空地带。

甚广撒网，粗捕捞，摸清底数。二是精准。探讨重点领域，精准配备监控资源，精准说明了风险隐患，提升监控效率和工作价值。

三是击穿。强化对业务嵌套、杠杆率、底层资产、交易输掉、子公司、境外机构等关键要素的击穿监控，把“看不清”变成“看得清”，防止构成躲藏风险的“黑箱”，避免“遗漏风险”和“疲惫风险”。

四是闭环。建构原始的监控链条，构成风险辨识、评估、监测、掌控、报告、处置、排查一体化“闭环管理”。五是智能。

充分运用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，减缓监控理念、技术手段、作业模式的创意，让“智慧监控”引导专业能力跃居。六是依法。

适应环境国内外金融监管强劲、贤、浅、炼的特点，进一步提高内部监督的严肃性，勇于批评，勇于说道“不”，勇于碰硬，勇于揭短，拒绝接受“好人主义”和“父爱主义”。要确实把全面从严治党跨越银行经营管理的全过程，以全面从严治党造就全面依法治行，以全面依法治行推展银行各方面工作的提高和竞争力的强化。　　鼓舞、约束、监控三个要素都和不道德有关。

鼓舞是不道德的推动力，相等于汽车的“发动机”。约束是不道德的容许力，相等于“刹车”。监控是对不道德的监测掌控，相等于“雷达”。

三者联合包含有机联系的制度决定，解决问题“要干什么、在干什么、无法干什么”的问题，既为银行发展筑成抵挡风险的屏障，又可以提升经营活力和管理效率。　　第十四组：严管、厚爱、协同　　严管、厚爱、协同是银行干部管理和内部管理的基本规律和方法。严管确保党员干部的先进性和纯洁性，厚爱构成向心力和凝聚力，协同出有生产力和战斗力。

　　一、严管　　好干部是“选”出来的，堪称“管”出来的。培育一名好干部，如同培育一棵树苗，要植好根、扶正身，播种施肥、修枝剪叶、驱虫防病，确实贤做到、管做到。

精研主席总书记特别强调，金融是最必须监管的领域。这是由金融工作的特点所要求的。金融是一个类似行业，掌控着稀缺资源和可观资产体量，风险点多面广，必需强劲监督、贤管理。

要极力避免金融“值得注意论”“类似论”，金融领域干部是党的干部，必需依法管理。　　首先，要具体管什么。管政治。

引人注目强化对遵从政治纪律和政治规矩、实施党中央决策部署情况的管理监督。管思想。

持续抓好思想教育，不忘初心、牢记愿景，强化“四个意识”、忠诚“四个热情”、做“两个确保”。管作风。

锤炼真抓实干的优良作风，持之以恒赞成“四风”，把依法魏邦平拒绝实施到干事创业做人各个方面。管纪律。增强纪律意识和纪律约束，使监督管理有力度、纪律约束有硬度，保证腊成事、不事发。　　其次，要具体怎么管。

管好关键人。重点是把“关键少数”、关键岗位人员管住管好。管到关键处。

强化对权力集中于、资金密集、资源富含、资产挤满的重点环节的监管，强化对银行风险易发高发及易受外部“围猎”风化领域的监管，防止出现监管“飞地”。管在关键时。强化对“三重众多”决策等最重要时点的监管，避免违规决策、“拍脑袋”决策。管住关键事。

强化对贷款派发、资产交易、招标、订购、第三方合作、不良资产处理等事项的监管，避免利益输送、谋取私利。　　第三，严管也要谈协同。对干部的严管，要构成协同和整体效应。

把不道德管理和思想管理统一一起，把工作圈管理和社交圈管理衔接起来，把“八小时之内”管理和“八小时之外”管理全线贯通一起，把日常管理和关键时刻管理融合一起。　　二、厚爱　　严管无法忘了厚爱。刚性约束特别强调的往往是底线拒绝，要确实把员工的积极性、主动性、创造性都充份唤起出来，既要有管理的硬度，也要有关爱人的温度。关心珍惜员工，是党的优良传统。

1938年，毛泽东同志明确提出5条珍惜干部方法。第一是指导他们，第二是提升他们，第三是检查他们的工作，第四是协助犯错误的干部改正错误，第五是照料他们的艰难，至今仍有最重要指导意义。　　我们要坚决政治上希望、工作上反对、能力上培育、经验上历练、待遇上确保、心理上关怀，强化干部员工的荣誉感、取得感和归属感，为勇于担任、敢于作为者中止后顾之忧。

要有针对性地作好思想政治工作，完备谈天谈话制度，完善薪酬保障体系，扩展员工职业发展空间，强化人文关怀和柔性管理，使员工放心、收留、安业。尤其是，对广大基层干部员工要充份解读、充份信任、十分关心、十分珍惜，把党中央关于为基层减负的决策部署实施落细，持续解决问题后遗症基层的形式主义问题，协助干部员工在跑步前进的同时，也能轻装上阵。　　三、协同　　协同是指银行各业务单元和资源要素之间通过专责协作，构建联合目标或缩放整体效能。

从理论逻辑看，万物均有联成，无物可孤存。唯物辩证法说明了了物质世界广泛联系的特性，拒绝我们在认识和改造世界过程中，全面而不是片面、系统而不是零散、广泛联系而不是单一孤立无援地研究和解决问题、推展工作。从实践中逻辑看，随着银行规模大大快速增长、经营领域大大扩展、管理半径不断扩大，其内部业务单元激增、分工细化是必然趋势。

对内减少协同成本，对外强化协同，沦为银行发展不可或缺的方面。对于银行的职能部门来讲，既要扫好自身门前雪，又要清扫他人瓦上霜。

　　打好“协同牌”，下好“同步棋”，充分发挥好整体合力，要着眼“三讲”。一谈格局和眼界。一个手掌，摊开是“五个指头”，握紧才是“一个拳头”。在客户市场需求日益多元化、价值链效应日益强化的情况下，任何机构、任何条线都要有“协同”意识和“一盘棋”思想，学会一对一思维，学会算数大账、算数整体账，联合攥凸“拳头”。

二谈体制和机制。在同步上无法光靠思想心态，还必需有机制性决定。三讲策略和方法。

在协同中，也要做两点论和重点论的统一，既捉整体协同，也引人注目协同重点，寻找解法“疙瘩”中的“线头”，牵住“牛鼻子”，造就全局。　　严管和厚爱是辩证统一的，严管是仅次于的厚爱，厚爱的前提是严管。

但无论是严管还是厚爱，都必需谈协同。通过协同，严管和厚爱需要有效地同步，互相促进，更佳地充分发挥相反聚合作用，既强化干部干事创业的精气神，也更进一步增进金融事业发展。　　第十五组：初心、愿景、理想　　党的初心和愿景，是党的性质宗旨、奋斗目标的集中体现。理想信念是中国人的精神支柱和政治灵魂。

以忠诚的理想信念固守初心、担任愿景，就是要解决问题好从哪里来、到哪里去、为什么人、担什么责的问题。　　一、初心和愿景　　中国人的初心和愿景，就是为中国人民诛快乐，为中华民族诛兴起。

这个初心和愿景是鼓舞中国人不断前进的显然动力。　　初心是党魂，是情怀。死守初心，就是要牢记全心全意为人民服务的根本宗旨，以忠诚的理想信念固守初心，牢记人民对美好生活的憧憬就是我们的奋斗目标。

以真诚的人民情怀孕育初心，时刻不忘我们党来自人民、植根于人民，人民群众的反对和拥戴是我们胜利行进的不竭力量源泉。以稳固的公仆意识贯彻初心，总有一天铭记人民是人的衣食父母，人是人民的勤务员，总有一天无法脱离群众、轻视群众、漠视群众疾苦。

党的初心和党员初心是统一的。党的初心恶魔、引导、汇聚党员初心，党员初心支撑、承托、汇集党的初心。银行党员干部要“以党心为我心”，把党的初心内化于心、外化于行，做“心心相印”，以此汇集起贯彻初心、推展党和国家金融事业发展的意境力量。　　愿景是责任，是担任。

担愿景，就是要牢记我们党为中华民族诛兴起的历史使命，敢于担任负责管理，积极主动作为，用科学的理念、将来的眼光、稳健的作风谋划事业。维持斗争精神，勇于付出代价风险挑战，知重跑步、攻坚克难，以坚忍不拔的意志和无私无畏的勇气战胜行进道路上的一切艰难险阻。中国梦的本质是国家强国、民族大力发展、人民快乐。中国梦把国家、民族和人民融为一体，构成了最大公约数和仅次于同心圆。

其中，人民是中国梦的主体，是中国梦的创造者和享有者。银行要做到有家国情怀、有努力奋斗理想的企业，把自身愿景目标、把每个员工的人生理想，带入中国梦之中，把小我带入大我，既勇于有梦，也敢于追梦。梦想不是等来的，不是盼来的。在这个金融千帆竞发、百舸争流的时代，只有维持反感渴求建功立业的心气，维持舍我其谁的担任，才能激流勇进、勇立潮头，书写圆梦的精彩篇章。

　　二、理想　　革命理想低于天。中国的理想信念，就是马克思主义真理信仰、共产主义远大理想和中国特色社会主义共同理想。理想信念是人精神上的“钙”。

取决于一名党员干部否具备忠诚的理想信念，就是看能否死守初心担愿景。理想信念不有可能凭空产生，也不有可能轻而易举固守。

只有大大培育精神家园，解决问题好世界观、人生观、价值观“总开关”问题，牢记党的宗旨，才能炼就“金刚自在之身”。　　忠诚理想信念，牢记初心愿景，必需坚持不懈用党的创意理论武装头脑。持续推展自学秉持精研主席新时代中国特色社会主义思想回头浅回头鉴，在懂得弄通做到实上下功夫，筑城哀信仰之基、补充精神之钙、把大位思想之舵。

　　忠诚理想信念，牢记初心愿景，必需增强全心全意为人民服务的宗旨意识。银行是服务行业。银行贯彻宗旨意识，就是要在服务客户、服务基层、服务员工上持续用力。

要做心中有民，坚决群众立场，在创造性抓好政策落地中，减民利、得民心。要做实干乡里，在实践中“上山问樵，龙骨回答渔”，多问计于客户、问计于员工，力戒形式主义、官僚主义，大力为基层减负赋能。要做创意惠民，大力适应环境和引导客户市场需求，密码为民服务难题，建设人民满意银行。

　　忠诚理想信念，牢记初心愿景，必需强化斗争精神，敢于担任作为。金融是国之重器。要环绕金融工作“三大任务”，以初心定向，以恒心反潜，以担任支撑愿景，以努力奋斗实现理想。

要深化金融供给外侧结构性改革，对标经济高质量发展，提升服务实体经济的适应性、竞争力、普惠性。要坚决底线思维，打好防止消弭金融风险的攻坚战，增进创立较好的经济金融生态。

要减缓改革创新，在大变局中首创经营发展新格局。　　初心是愿景的价值本源，愿景是初心的实践中挚爱，初心注重精神了解，愿景注重客观实践中，二者相依安稳、形影不离。理想信念则是筑城哀初心愿景的根基，使党的初心和愿景铭刻于心，实施于行。

初心如磐，愿景在肩，理想如炬，联合汇集起新长征路上重整行装再行抵达的意境力量。

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